Mule-as-a-Service, o MaaS, è un modello di business criminale che vende l'accesso a conti mulo, il reclutamento di money mule e il supporto al riciclaggio come servizio in pacchetto. Invece di un solo autore che gestisce ogni fase, attori diversi possono fornire conti, spostare fondi e gestire le comunicazioni. Questo rende più facile scalare la finanza illecita e più difficile interromperla.
MaaS è importante perché trasforma una tecnica classica di frode in un mercato ripetibile. I criminali possono usare chat crittografate, forum o canali privati per pubblicizzare conti bancari o fintech verificati, l'instradamento dei pagamenti e l'aiuto per il cash-out. I difensori dovrebbero monitorare i modelli di apertura dei conti, le incongruenze dell'identità, i trasferimenti rapidi in entrata e in uscita e i comportamenti che suggeriscono la monetizzazione del conto. In pratica, MaaS può nascondersi dietro attività dei clienti apparentemente normali finché il monitoraggio delle transazioni, la revisione KYC o l'analisi antifrode non rivelano il comportamento di riciclaggio.